让财富管理“飞入寻常百姓家”

　　□本报记者马静

　　让财富管理飞入寻常百姓家，既是金融机构为实现共同富裕应尽的社会责任，也是服务客户和实现企业价值的机会。

　　以“零售之王”著称的招商银行，早在2021年就提出构建“财富管理—资产管理—投资银行”的大财富价值循环链，并将其作为重要内容写进了该行“十四五”战略规划中。为什么构建大财富价值循环链？招行的业务有了何种变化？为大众客户带来了哪些利好？带着这些问题，记者采访了招商银行常州分行零售业务分管副行长，为大家做生动解读。

　　问：“十四五”以来，招行为何全力推进大财富管理战略？

　　答：首先，作为推动共同富裕的基础，“十四五”期间，我国将加快扩大中等收入群体，常州市委市政府擘画的“532”发展战略中，把促进全体人民共同富裕摆在更加重要的位置。这些都意味着居民财富累积将进一步加速，普通百姓对财富管理的需求将迅速提升。但当前的现实是，中国居民的家庭资产中住房资产占比是绝对大头，而金融资产占比不到12%。伴随“房住不炒”、养老第三支柱建设等政策出台，居民家庭金融资产配置比例必将快速提升。

　　与此同时，随着经济结构深刻调整，企业融资需求升级、资本市场深化、诸多公募REITS陆续发行，说明直接融资需求进一步扩大，资产供给也愈加丰富。一端是资产，一端是资金；一端是需求，一端是供给。在实体经济转型升级的愿景与人民美好生活的愿望实现历史性交融的时代背景下，招行愿意倾尽全力拥抱市场机遇。

　　招行将全面打造大财富管理体系作为“十四五”期间的战略支点，用意就是做社会融资和居民财富的“连接器”，用全新的模式、更开放的视野、更专业的服务、更丰富的产品，满足个人、企业、政府机构等各类客户金融需求，也让经济发展成果更多更公平地惠及普通百姓。

　　其次，从行业变化趋势和招行自身战略转型方面来讲，在金融脱媒和利率市场化深入发展的时代背景下，银行业整体息差呈逐渐下降趋势，大财富管理正成为银行零售业务扎堆发力的赛道。“十四五”期间，招行将以构建大财富管理价值循环链为主线，通过与打造金融科技银行、推进开放融合的组织文化相互促进，率先完成3.0“轻型银行”运营模式的转型。

　　所以说，大财富管理战略既是招行积极落实共同富裕国策要求，也是市场环境演化和招行自身轻型银行战略转型“两条河”交汇时水到渠成的结果。

　　问：在大财富管理战略下，招行的业务展现出了哪些变化？

　　答：从2021年到2022年，招行以大财富管理作为经营的逻辑主线，串起全行各个业务单元，并通过业务的深度融合实现飞轮效应的转型模式逐渐清晰。

　　在这个业务模式下，招行的业务理念实现了三大转变。一是从自身资产负债表经营视角转向客户资产负债表经营视角，实现从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产配置”跃迁；二是从条线经营转向融合经营；三是从独立体系经营转向开放体系经营。

　　唯一不变的，是所有业务的经营理念都是“以客户为中心”，为客户创造价值。

　　问：财富管理能为大众客户、普通百姓带来哪些收获？

　　答：这是许多客户最为关心的问题。目前，招行围绕大财富管理价值循环链的构建，推出了四大举措：一是升级全客群获客与经营模式；二是打造全产品定制化服务体系，依托开放平台建设全产品体系，以产品组合提供客制化综合服务；三是打通全市场资产资金循环链；四是构建差异化的区域竞争优势。

　　通过这些举措，招行重点在“大客群、大平台和大生态”体系上发力。在构建“大客群”方面，招行发挥数字化获客与服务优势，让财富管理“飞入寻常百姓家”。过去我们的客群“二八分化”，许多资源更多向高净值客户倾斜，但是现在我们将更多的专业化、多元化和个性化服务向金葵花以及大众客户输送。我们以每一位客户的需求为出发点，以客户当下的状态(是处于理财启蒙、保值增值、资产配置还是财富传承等不同阶段)，结合其未来需求，承受风险能力，公司、家庭情况等多个维度，进行综合资产配置，并不会以单一产品为导向为客户进行配置，因为单一产品具有流动性、收益性、风险性等利弊因素，这和“鸡蛋不放在一个篮子里”的道理是一样的。我们希望让“对的钱”在“对的时间”投资“对的产品”，帮助每一位客户在不确定的市场波动中追求相对的确定性。

　　真正做到这一点，我们还要继续在“大平台”“大生态”上发力。如今的招行正打破“门第”，越来越开放自身。比如你点开招商银行手机App，能看到其他银行的理财产品也进入了我们的零售产品体系，通过市场化筛选，招行还引入其他资产管理公司的优质产品进入自己的销售平台，我们正从卖方服务向买方服务转型，做全市场的产品采购专家和资产配置专家，在长期为客户创造价值的过程中实现自身价值。

（文章来源：常州日报）

文章来源：常州日报